Abr 17, 2006
Entrevista con Gustavo García Alvarado de Microfinanzas.net
Como comentaba anteriormente, el tema de las microfinanzas me ha atraído bastante últimamente, así que le envié unas preguntas a Gustavo Castillo, de Microfinanzas.net quien respondió con gran amplitud además de contarme una historia de sincronicidad de ésas que realmente asombran.
He aquí la entrevista:
Que son las Microfinanzas?
En nuestros países existe una gran parte de la población de bajos ingresos que no cuenta con acceso a servicios financieros tales como el crédito, ahorro, seguros etc. Por lo regular, la gente de bajos ingresos accede a fuentes de ahorro y crédito informales-agiotistas, guardadineros etc.-que cobran tasas excesivas por sus servicios.
Esta falta de acceso limita las posibilidades de mejorar el nivel de vida de sus familias y comunidades y profundiza el círculo vicioso de la pobreza.
Debido a esto, empezaron a surgir iniciativas sociales orientadas a proveer crédito a las poblaciones más pobres –que no cuentan con garantías reales – a través de metodologías basadas en la conformación de grupos. Es el caso del Grameen Bank, organización de microfinanzas en Bangladesh, fundada por Muhamad Yunus.
Las microfinanzas han tenido un gran auge en algunos países de América del Sur y Centroamérica, en donde podemos encontrar una gran diversidad de instituciones de microfinanzas, que van desde ONG´s de microcrédito hasta Bancos Comerciales dedicados a la población de bajos ingresos.
En México, este sector se encuentra en proceso de transformación y crecimiento, debido a que junto con Brasil, se le considera el mercado con mayor potencial de América Latina.
Hoy por hoy, en muchos países las Instituciones de Microfinanzas (IMF´s) no sólo prestan servicios de crédito, sino también microseguros, servicios de ahorro e inversión, envíos de dinero, derivados, tarjetas electrónicas como medio de pago a través de cajeros automáticos, pagos a través de teléfonos celulares, así como como asesoría y capacitación para sus clientes.
En resumen, podemos decir que las microfinanzas son el sector que se orienta a prestar servicios financieros a personas de bajos ingresos que no son atendidos por el sistema bancario tradicional.
¿Por qué deberíamos de interesarnos en este tema?
Creo que debemos interesarnos por razones de justicia social. La gran mayoría de la gente en nuestros países necesita tener medios adecuados para poder concretar sus oportunidades personales y mejorar su nivel de vida. Ni las empresas ni el gobierno han sido capaces de crear empleos, el hecho que la gente pueda tener acceso al crédito para formar un micronegocio, es una gran ayuda como estrategia de sobrevivencia familiar, que puede ayudar a salir a delante a sus familias a través de una fuente de generación de ingreso honesta y digna.
Además, el sector de microfinanzas en la actualidad brinda una gran oportunidad de negocio y crecimiento personal. El sector apenas se está desarrollando y necesita de profesionales de todo tipo para consolidar su crecimiento, se necesita que exista mayor mayor vinculación con el sector empresarial y académico, para aprovechar su know-how y poder lograr la masificación que se requiere para alcanzar un mayor impacto social, sobre todo en comunidades rurales.
Creo que el sistema financiero mundial va a cambiar en unos años. Gran parte de ese cambio lo harán las microfinanzas, ya que están atendiendo al mercado con mayor potencial del futuro. Si las cosas funcionan bien, en unas décadas nuestros países podrán contar con sistemas financieros incluyentes y robustos en donde cualquier persona pueda encontrar respaldo a sus iniciativas, no importando su condición social o económica.
¿Cómo fue que te iniciaste en las Microfinanzas? ¿A que se dedica tu empresa?
Inicié como asesor de crédito en el Fondo 5 de Mayo A.C. en Puebla. Después de tres meses me fui a estudiar un Summer School a Noruega, y al regreso me asignaron el puesto de Coordinación de Procuración de fondos de esta IMF. Después me tocó participar en FIMEDER, una IMF que fundó Don Lorenzo Servitje, fundador de BIMBO. Me desempeñé como Director de Riesgos por un periodo de 2 años.
Cuando deje FIMEDER, empecé a trabajar para fundar mi empresa actual, que tiene como principal objetivo acercar soluciones empresariales a las IMF´s en toda América Latina. Como primer proyecto lanzamos el Portal Microfinanzas.net el cuál busca promover la inversión privada en este sector y a cercar a las empresas proveedoras con las microfinancieras, así como proveer contenidos que ayuden a tomar mejores decisiones al personal directivo de las IMF´s.
¿Puedes contarnos alguna historia interesante que te haya tocado vivir acerca de Microfinanzas?
Algo que me pasó y que nunca olvidaré, es cuando trabajaba en FIMEDER. Tenía a mi cargo la autorización de créditos en los Comités de Crédito de las sucursales de esta entidad. Una tarde sesionamos en Amecameca, Estado de México, para autorizar créditos a varios grupos solidarios. Cuando el asesor me presentó el caso de un grupo, donde había un panadero de la zona que no tenía local de venta al público ni horno propio, estaba muy reacio a autorizarlo debido a que no me convencía la solidez del negocio ni el carácter de la persona.
El asesor de crédito argumentó muy apasionadamente las razones por las cuáles se le debería otorgar el préstamo, entre ellas, que era una persona muy honrada, padre ejemplar, buen pagador, que vendía de casa en casa, con buena solvencia moral, con muchas ganas de salir adelante, sin vicios, que estaba construyendo su vivienda poco a poco- casa que visité esa tarde por fuera y que era de techo de lámina y con algunas paredes sin revocar-, además debo decir, que tenía excelentes números en el análisis financiero que se le había aplicado.
Tras esta apasionada argumentación, finalmente decidí aprobar el préstamo. De regreso al DF, venia preocupado por la recuperación de este crédito, pero lo dejé en manos de Dios pidiéndole que esta persona lo manejara bien para su beneficio.
Cuando llegué a la colonia Nápoles que es donde vivo, al entrar al edificio, se me acercó un señor ofreciéndome que le comprara la última pieza de pan que traía en la canasta, eran las 10:30 de la noche. Sensible por el caso de la tarde, le compré la pieza de pan. Cuando se alejaba lo llamé para preguntarle de donde venia. Me dijo que de Amecameca. Me quedé sorprendido. Platicamos un poco más y me contó que se tenía que irse porque su mujer le daría la noticia sobre la aprobación de su crédito. Le pedí su nombre. ¡Sorpresa! Era la misma persona del Comité de Crédito de la tarde. Me contó sus planes y todo coincidió con lo que el asesor de crédito me argumentó esa tarde. Me presenté y le comenté que me habían comunicado que su crédito estaba aprobado. Aun recuerdo su mirada de alegría y satisfacción. Estaba radiante de emoción. Quería volar a su casa. No podía creer esa coincidencia maravillosa, me quedé pensando en lo difícil que eran sus días vendiendo en la calle, tocando edificios a esa hora para acabar sus panes y llevar dinero a su casa.
Esa noche me sentí feliz por el trabajo que hacia y me lleno de ánimos para seguir adelante. Además pocas veces tienes la oportunidad de trabajar con personas así de trabajadoras, honestas, que tienen la determinación de llevar al cabo sus planes a pesar de todas las adversidades a las que se enfrentan. Sin duda son unos valientes guerreros de la vida diaria.
Las microfinanzas benefician a la gente porque les ayudan a tener certidumbre en sus vidas, y porque reconoce a la persona por lo que significa ella misma, como un sujeto de confianza. Les devuelve la dignidad por encima de todas las cosas.
¿De qué manera se puede contribuir a este ámbito o se requiere mucha especialización?
Para contribuir pueden hacerlo invirtiendo en iniciativas de microfinanzas o bien, a través de donaciones a IMF´s que son ONG´s. Pero hay mil formas de hacerlo, una de ellas es buscar oportunidades de negocio con ellas, en temas como capacitación, asesoría, sistemas de información, software y aplicaciones informáticas, tecnología aplicada a servicios financieros dirigidos al mercado de bajos ingresos (dispositivos móviles), hardware, etc.
Las microfinanzas necesitan de fortalecimiento en procesos internos de gestión y control interno, así como ideas innovadoras que ayuden a masificar sus servicios a comunidades rurales. Cualquier modalidad es bien recibida, y me pongo a sus órdenes para cualquier orientación al respecto e identificar oportunidades de desarrollo y negocio.
¿Algo mas que quieras agregar?
Pues solo darte las gracias Gustavo, por interesarte en este sector. Estoy seguro que mucha gente puede acercarse y que saldrán muchas iniciativas que se puedan concretar para beneficiar a este sector de la población. Los invito a que sigan de cerca el Blog de Microfinanzas donde escribo regularmente.
Hay un dicho muy cierto…”el mundo es un pañuelo…”
Seguiré de cerca las Microfinanzas…